8家重点商业银行收回违规放贷近多少元?
审计署审计长胡泽君23日表示，针对金融审计中查出的问题 ，8家重点商业银行已整改问题金额超过175亿元 ，其中，收回违规放贷近46亿元，处理处分73人次 。胡泽君当天向全国人大常委会报告关于2016年度中央预算执行和其他财政收支审计查出问题的整改情况 。
行政责任： 商业银行有违规放贷等违法行为时 ，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 有违法所得的 ，没收违法所得；违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 ，处五十万元以上二百万元以下罚款。
首先 ，当贷款数额达到一百万元以上时，或是违法发放贷款所致直接财产损失数额达到了二十万元以上 ，依法应当被判处为五年以下有期徒刑或者拘役 ，同时还需承担一万元以上十万元以下的罚款 。
商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正 ，有违法所得的 ，没收违法所得，违法所得五十万元以上的 ，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 。没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 ，处五十万元以上二百万元以下罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 。
并处二万元以上二十万元以下罚金 。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的 ，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的 ，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员 ，依照前两款的规定处罚 。关系人的范围 ，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定 。
100万存款,全部放在同一家银行安全吗?
〖壹〗 、将100万全部存在同一家银行，在大多数情况下是安全的 ，但也需要考虑一些潜在风险：存款产品的安全性：通过正规渠道存入正规存款产品 ，无论金额大小，只要产品是保本的 ，银行必须在存款到期时兑付本金和利息。因此 ，从产品本身来看，100万存款是安全的 。
〖贰〗 、虽然100万存一家银行在正常情况下是安全的 ，但考虑到银行破产倒闭的极端情况 ，建议储户分散存款，以降低风险 。可以将存款分散到多家银行，确保每家银行的存款不超过50万 ，从而充分利用存款保险制度的保障。同时 ，也可以考虑其他安全的投资方式，如购买国债、货币市场基金等 ，以实现资产的多元化配置 。
〖叁〗、不同银行的经营风险各不相同 。一般情况下 ，国有六大行以及一些股份制银行和大型城市商业银行的安全性相对较高。以近来12家股份制银行的不良资产率为例，它们基本上都控制在2%以内 ，有些银行的不良率甚至只有2% ，这说明这些银行相对安全。
〖肆〗 、从安全的角度来看，100万从理论上来说是有一定的风险 ，万一哪天银行真的破产了 ，那存款保险基金只赔付50万之内的存款，超过50万以上需要等到对银行资产进行清算之后 ，才知道有没有足够的余额进行偿还 。 但从收益的角度来看 ，近来存款额度越高，往往会获得更高的利息 。
〖伍〗 、全部放在同一家银行里面也是非常安全的，但是在考虑银行的时候 ，比较好是选取工商银行或者农业银行 ，这两家银行是最安全的。
〖陆〗、存款100万可以存一张存单，但从安全性和保险保障角度来看 ，比较好不要全部存成一张存单 。存款保险制度的保障范围 根据央行发布的《存款保险条例》 ，我国从2015年开始实行存款保险制度，每家银行对单个储户的本金加利息 ，比较高赔付限额是50万元 。
陶礼明的争议
〖壹〗 、上世纪90年代末 ，陶礼明转任国家邮政储汇局局长。2007年3月，邮储银行成立后 ，陶礼明担任行长 。一位曾经参与邮储银行改革 、与陶礼明长期打交道的监管部门人士表示 ，从表面上看，陶礼明不属于奢侈和张扬的人 ，他给业内同行的印象是精明而谨慎、温和而圆滑 。
利率市场化的利与弊
利率市场化可能导致利率水平的大幅波动 ，进而影响宏观经济的稳定。特别是在经济下行期，过低的利率水平可能刺激过度投资和资产泡沫，而过高的利率水平则可能抑制经济增长 。
利率市场化的利：有利于推进银行进行商业化改革；有利于提高央行的政策操作水平；有利于金融市场发育及功能发挥 。弊端：提高了利率波动的幅度和频度；加大银行利率风险和信用风险；加银行经营成本会无序竞争。
服务质量和产品创新提升：利率市场化加大了银行间的竞争 ，为了吸引客户 ，银行可能会提升服务质量，推出更多创新性的金融产品和服务 。这有助于提升金融市场的整体活力和效率 ，同时也为消费者提供了更多选取和便利 。
总体来说 ，利率市场化是利大于弊，是长期利短期弊的表现。利体现在：金融机构市场化运作 ，开放的市场竞争环境使得金融机构开始重视市场和客户。市场化环境 ，金融机构为了获得市场，可以灵活利用利率定价 ，有助于企业降低融资成本 ，可以用降成本，向实体引流来证明 。金融主体和金融产品会伴随利率从市场化而丰富 。
好处：利率市场化：贷款转LPR后 ，利率将完全遵循市场利率的变化。这意味着 ，如果市场利率下降，你的贷款利率也会相应下降，从而降低你的利息支出 。灵活性：LPR利率的调整相对灵活 ，能够更快速地反映市场变化 。这意味着 ，在利率环境有利的情况下，你能够更快地享受到降息带来的好处。
案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
〖壹〗 、案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结 ，空壳公司骗贷7亿 【主要问题】空壳公司 、内外勾结 2012年10月10日 ，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管 ，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决 。
〖贰〗 、骗局揭秘：这种贷款被称作“纯骗贷 ” ，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费 、保证金、激活费 、服务费等，但到最后一分钱也不会给你 ，所谓的现金支票 、银行交易流水都是事先伪造的 。 最跨界的贷款：验流水、被盗刷 曾聪明又想开一家面包店 ，急需6万元。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了 。
〖叁〗、中国人民大学宋华教授揭示了两种狡猾的诈骗手段：虚构贸易的幻象，如大连机床骗贷案 ，通过精心构造的虚假交易 ，企图蒙蔽金融机构；信息黑洞的一女多嫁，如上海钢贸案，利用信息不对称在多头融资中玩弄手法 。虚构贸易的案例 ，如大连机床事件 ，表面上是完整的交易链条，实则缺乏实体经济的支撑。
〖肆〗 、骗局揭秘：这个是明显的“套路车贷 ” ，骗子先通过收取高额手续费 、违约金赚几万块钱 ，随后在无意中让你签订一份“质押合同” 。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为 ，贷款公司就可以合法据为己有 。
〖伍〗、为了保证大家荷包的安全 ，今天就来给大家分析分析那些骗贷的公司都是怎么骗钱的！ 无抵押无担保 网上有不少广告都靠着“无抵押 、无担保 、保证放款”的噱头来吸引那些急需用钱的人，一旦这些人上钩 ，骗子就能从他们身上轻轻松松骗到钱。
银行承兑汇票的几种审计方法(07
审查有无掩盖承兑汇票垫款的情况。通过审查银行承兑汇票台帐和有关往来帐户、保证金帐户以及企业存款帐户 ，审查有无将银行承兑汇票垫款挂往来科目，或通过分析 ，对年末有承兑余额的单位进行排查 ，关注日期的衔接和金额相近的汇票，是否是为同一客户开出的滚动承兑汇票以掩盖银行垫款问题，并同时掩盖银行的不良贷款 。
银行承兑汇票的审计方法：首先 ，审查合同的真实性是关键 。承兑汇票申请人需提交商品购销交易合同 ，银行需认真审核，以判断贸易背景的真实性。重点关注交易双方主体关系 、商品是否属经营范围 、合同签定时间与承兑汇票签发时间是否吻合 ，以及合同地址与交货地点的关系等 。
复印汇票：在处理银行承兑汇票时 ，首先应对汇票进行复印 。签收复印件：复印完成后，要求接受汇票的C方经手人在复印件上进行签收 ，并将签收后的复印件作为附件保存。这确保了复印件具有法律效力 ，能够在后续的财务审计中使用 。
在银行承兑汇票贴现的过程中，主要的流程包括持票人向银行提交汇票及相关的贴现申请材料 ，银行对汇票的真实性和合法性进行审核 ，以及双方就贴现利率和贴现期限等达成一致后，银行向持票人支付贴现款项 。这一过程中 ，并没有明确的规定要求必须进行函证。
审计内容：银行承兑汇票审计：审查银行承兑汇票的真实性、合法性以及是否按照相关规定进行承兑和兑付 。商业承兑汇票审计：审查商业承兑汇票的开立 、背书 、转让及兑付等环节 ，确保其符合相关法律法规和商业惯例 。
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我是9号的签约作者“韩涛雪”！
希望本篇文章《审计署揭示银行违规行为：瞒报不良贷款及违规放贷情况/银行隐瞒不良贷款真实水平》能对你有所帮助！
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